人的一生有六个时期，其中青年期、中年期和老年期是进行理财规划的三个重要时期，将理财规划进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。

• 单身期---指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2~8年，客户年龄为22~30岁之间，此时期往往是资产原始积累期及理财经验增长期；
• 家庭与事业形成期---指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1~3年。此时最大支出为购房支出，另外需考虑后期子女高等教育资金准备；
• 家庭与事业成长期---指子女出生到子女完成大学教育这段时期，一般为18~22年。此时期消费、高等教育支出大幅上升，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产；
• 退休前期---这段时期子女参加工作到个人退休之前，一般为10~15年左右。此时期个人事业一般处于巅峰状态，但身体状况下滑。这期间家庭稳定、子女经济独立、收入增加/支出减少、资产增加，最重要是需开始准备退休金并适当降低高风险金融资产比重，增加稳健收益占比；
• 退休期---指退休后这段时期。此时期家庭责任减轻，锻炼身体、休闲生活是主要内容，收入减少而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。风险承受力下降，因而在资产配置上要进一步降低风险，并开始计划安排资产分配传承。

家庭模型

基本家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。依据家庭收入主导者生命周期而定，年龄在35周岁以下为青年家庭，年龄在55周岁以上为老年家庭，介于现价界限之间为中年家庭。<<图表详解>>